搭乘数字东风招行实践助力数字中国建设
招商银行总行大厦航拍图。招商银行供图日前，《数字中国建设整体布局规划》正式发布，推进数字技术与经济、政治、文化、社会、生态文明建设“五位一体”深度融合。商业银行与经济社会紧密联结，如何融入、助力数字中国建设，是银行业的必答题。在招商银行看来，服务数字中国建设，既是履行金融报国、金融为民的责任担当，也是输出金融科技能力、开展业务创新、拓宽服务半径的新蓝海、新增长极。招商银行以深入推进自身数字化为基础，立足金融服务，输出科技能力，以服务数字产业化和产业数字化为核心，探索服务数字中国建设的招行实践。深入推进数字化转型打造数字招行持续推进数字技术在银行业的应用，深化银行数字化转型，是数字中国建设的重要方面。招商银行一直是业内公认的“技术领先型银行”。建行之初，招商银行就确定了“科技兴行”的战略，引领金融电子化建设，催生了划时代的“一卡通”产品，破解异地存取难题，引领银行业从存折时代进入卡时代。近年来，招商银行坚持金融科技投入，提出以打造数字招行为愿景，沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径，全面推进数字化转型。招商银行云计算、大数据、人工智能等技术研发与应用能力均居银行业前列，广泛应用于客户服务、风险管理、员工赋能等各领域。截至2022年上半年，零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理；公司客户96%的基础服务业务可在线上办理；风险识别、判断和分析能力大大提升，非持卡人伪冒及盗用金额比例逐年下降，2022年中报显示，报告期内，这一比例已降至千万分之0.4，有效守护了客户资产安全。AI智能客服等实现人力替代超万人。“云+中台”为核心的数字化新基建，为招商银行构建了面向数字时代的先发优势。2022年底，招商银行“全面上云”超级工程宣告圆满完成，在大中型银行中率先上云。与此同时，招商银行还打造了企业级的数据中台和技术中台，数据中台有效提升了数据收集、存储、确权、应用等的全流程质量、效率与安全，为释放数据要素价值夯实基础；技术中台广泛应用低代码等先进技术，降低应用开发的门槛，提升了全行员工的科技思维、科技能力。输出金融科技能力助力企业、政务等数字化建设数字中国要求对传统产业进行全方位、全角度、全链条改造。但部分传统企业对数字化转型或多或少存在认知、资源、人才等方面的短板和瓶颈，“不愿转、不敢转、不会转、不能转”问题突出。为解决这类客户痛点，招商银行输出金融科技能力，践行数字普惠，推出了以薪福通、财资管理云为代表的企业数字化产品，并在业内率先提出了“服务可持续、适用更广泛、成本可负担”普惠数字化服务标准，促进商业可持续。服务企业数字化转型，招商银行并不是盲目跨界，而是聚焦与金融业务距离近、相关性强的场景，提供“金融服务+数字化服务”一体化的方案。薪福通聚焦企业内部薪税代发、人事服务等“人财事”管理的基础场景，财资管理云则围绕涉及多账户、多谱系、长链条的财资管理、销售、采购等场景，解决客户痛点。以起步于工程承包的某建筑集团为例，在财资管理云的支持下，该集团分布于全国各地各个银行的1000多个账户得以统一，进而通过总部资金池实现了各子公司之间的资金盈缺调剂，节约了企业大量的财务成本，并引进和沉淀内外部管理及业务数据，构建智能决策模型，发挥数据机制，实现智能决策。在政务民生服务数字化方面，招商银行也很早就开始发力。招商银行App上线全国住房公积金小程序，截至2022年上半年，服务能力已覆盖全部341个城市住房公积金中心和众多分支机构，并向全国73家公积金中心提供AI智能客服、智能化审批平台、灵活就业者缴存、业务资金管理等科技化服务；协助人力资源和社会保障部累计签发电子社保卡约4000万张，在线上提供社保查询、待遇资格认证等便民服务。优化科技金融服务体系助力数字产业发展建设数字中国要求培育壮大数字经济核心产业，推动数字产业高质量发展，打造具有国际竞争力的数字产业集群，这离不开金融的支持助力。但数字企业多为知识密集型企业，与传统产业相比具备轻资产、无抵押等特征，呼唤银行探索新产品、新模式。基于对数字经济的敏锐，招商银行早在总分行层面成立了通信、新经济、半导体与电子等行业专营团队，强化对相关产业生态的专业化认知；在2022年按照专门机构、专业队伍、专属产品、专业风控、专用流程、专门考核“六个专门”机制，体系化推动科创企业经营服务，打造“科创有招”品牌。服务数字企业，招商银行将充分发挥“投商行一体化”“全行服务一家”等服务优势。数字企业客户的股权投资及资本市场交易活跃，招商银行一方面联合集团内各投资平台开展投贷联动服务，做企业成长道路上的“合伙人”；另一方面打造股权投资信息系统，联合头部私募股权机构，共同服务企业股权融资及上市融资需求。大数据、云计算、产业互联网等领域逐渐形成关键企业、产业链和地方产业集群，围绕产业生态，招商银行发挥供应链金融、跨境金融、园区金融等，探索差异化、综合化、生态化的科技金融服务模式。建设数字中国既是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，也是构筑国家竞争新优势的有力支撑。顺应国家所需、满足企业所求，招商银行将不断发挥自身金融与科技能力，为建设数字中国贡献招行力量。撰文：张鹤
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